학자금대출을 상환하고 있다면 소득공제를 통해 절세할 수 있는 기회가 존재한다. 이 글에서는 2026년 기준으로 학자금대출 상환 시 소득공제를 받는 방법을 자세히 설명하겠다. 소득공제를 통해 연말정산에서 환급받는 방법에 대해 알아보자.
2026년 기준 학자금대출 소득공제 조건 및 현황
학자금대출 상환 소득공제를 받기 위해서는 특정 조건을 충족해야 한다. 2026년 현재, ‘든든학자금’으로 불리는 취업 후 상환 학자금대출의 이자상환분만 소득공제가 가능하다. 일반상환 학자금대출이나 농어촌출신 학자금대출은 이 혜택에서 제외된다. 이 점을 명확히 이해하고 준비하는 것이 중요하다.
상환자가 본인이 직접 이자를 납부해야 하며, 부모님이나 다른 사람이 대신 납부한 경우에는 소득공제를 받을 수 없다. 대출자와 납부자가 동일해야 하기 때문에 이 점 역시 유의해야 한다. 2026년 소득공제의 혜택을 놓치지 않기 위해서는 이러한 조건을 미리 숙지하고 있어야 한다.
소득공제 신청 절차
연말정산 시 소득공제를 받기 위해서는 ‘교육비 공제항목’으로 신청해야 한다. 국세청 홈택스에 자료가 자동으로 연동되지만, 누락될 가능성도 있으므로 반드시 확인해야 한다. 만약 자료가 없다면 한국장학재단에서 직접 발급받아 제출해야 한다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 공제 가능 항목 | 든든학자금 이자 상환액 |
| 필요 서류 | 이자상환증명서 (한국장학재단) |
| 신청 방법 | 연말정산 간소화서비스 또는 직접 제출 |
환급받을 수 있는 금액과 절세 효과
소득공제를 통해 실제로 얼마나 환급받을 수 있을까. 개인의 소득 수준에 따라 다르지만, 예를 들어 한 해 이자로 60만 원을 납부한 경우 약 8만 원 정도를 환급받을 수 있다. 이는 커피값 몇 달 치에 해당하는 금액으로 결코 무시할 수 없는 수준이다. 연 100만 원 이자 상환 시 약 15만 원 정도의 세액공제를 통해 절세 효과를 누릴 수 있다.
소득금액이 낮을수록 공제 효과가 커지므로 이 점을 고려하여 적극적으로 신청하는 것이 좋다.
공제 누락 사례
연말정산 시즌에는 다양한 서류와 절차로 인해 실수하기 쉬운 부분이 있다. 학자금대출 소득공제를 놓치는 경우가 많으며, 특히 서류 자동 연동이 되지 않는 경우가 있다. 한국장학재단에서 이자상환증명서를 따로 출력하지 않으면 누락될 위험이 있다. 부모님이 대신 납부한 이자도 공제되지 않기 때문에 주의해야 한다.
상환 방식에 따른 이점과 고려사항
이자 납부와 상환 방식에 대해 고민하는 사람들이 많다. 조기 상환이 이자 절감이라는 장점이 있지만, 소득공제 혜택을 포기해야 한다. 반면, 일정 기간 동안 분할상환을 선택하면 소득공제와 유동성을 동시에 확보할 수 있어 더 유리한 경우가 많다. 아래 비교 테이블을 통해 각 상환 방식의 이점과 주의점을 살펴보자.
| 상환 방식 | 이점 | 주의점 |
|---|---|---|
| 조기상환 | 이자 절감 | 소득공제 혜택 없음 |
| 일정 기간 분할상환 | 소득공제 + 유동성 확보 | 장기 이자 부담 |
환급을 극대화하기 위한 유용한 팁
소득공제를 제대로 챙기기 위해서는 몇 가지 유의사항이 있다. 연말정산 시즌 전에 한국장학재단에서 자료 등록 여부를 확인해야 하며, 자료 누락 시에는 이자상환증명서를 직접 출력하여 제출해야 한다. 간소화 자료에서 ‘교육비 항목’을 반드시 확인하고, 이자 납입자와 대출자가 같은 명의인지 확인하는 것도 필수적이다.
또한, 소득금액이 낮을수록 공제 효과가 크기 때문에 세액공제율을 고려하여 적극적으로 신청해야 한다.
🤔 학자금대출 소득공제와 관련하여 진짜 궁금한 것들 (FAQ)
학자금대출 소득공제는 무조건 가능한가요?
소득공제는 든든학자금의 이자상환분만 해당되므로, 일반상환이나 농어촌대출은 제외됩니다. 공제 대상 대출인지 반드시 확인해야 합니다.
이자상환한 금액을 어떻게 증빙하나요?
한국장학재단에서 발급 가능한 ‘이자상환증명서’를 제출하거나 홈택스 연말정산 간소화 서비스에서 자동 연동 자료를 확인합니다. 자동 연동이 되지 않을 경우 직접 발급받는 것이 안전합니다.
부모님이 대신 낸 이자도 공제되나요?
아쉽게도 부모님이 대신 납부한 이자는 공제받을 수 없습니다. 납부자와 대출자가 동일해야 하므로 주의해야 합니다.
이자 금액이 작아도 공제 신청할 필요 있나요?
작은 금액이라도 누적되면 큰 금액이 됩니다. 환급금이 적더라도 놓치지 말고 신청하는 것이 중요합니다.
조기상환하면 이득인가요?
이자 총액이 줄어드는 것은 사실이나 소득공제 혜택을 포기하게 됩니다. 재무 상황에 따라 유리한 선택은 달라질 수 있습니다.
이자상환증명서는 언제부터 조회 가능한가요?
연말 이후 1월 중순부터 한국장학재단에서 발급 가능하므로 미리 확인하면 연말정산 준비가 수월해집니다.
이처럼 학자금대출 상환 이자도 똑똑하게 챙기면, 놓쳤을 소득을 돌려받을 수 있다. 나도 모르게 세금을 더 낸 셈이었음을 깨닫고 환급받으면 정말 기분이 좋다. 주변에 이 제도를 모르는 친구가 있다면 꼭 알려주길 바란다. 학업 중에 지고 있는 빚을 조금이라도 줄일 수 있는 방법이니까. 연말정산 때마다 반복되는 이 루틴을 스마트하게 챙겨보자.